הכן את התיק הפיננסי שלך לחודשים האחרונים של השנה
כשהשנה נכנסת לחודשים האחרונים שלה, הגיע הזמן להתחיל לבחון את ה תיק הפיננסי שלך. זה הזמן המושלם לעשות כמה ביקורות אסטרטגיות ולבצע את כל השינויים הדרושים. בין אם אתה מחפש להפיק את המרב מתוכנית החיסכון שלך, לקבל תשואה גבוהה יותר על ההשקעות שלך, או לשלם טוב יותר את החובות שלך, הנה כמה צעדים שיכולים לעזור לך לעשות זאת.
בדוק את היעדים הפיננסיים שלך
סוף השנה הוא זמן מצוין לעצור ולבחון את ה יעדים הפיננסיים שלך. מה אתה מנסה להשיג עם התיק הפיננסי שלך? האם הציפיות שלך ריאליות לגבי מגמת השוק? זה הזמן להטיל ספק בתוכניות הללו ולחדד אותן, כדי לוודא שהן עדיין לוקחות אותך בכיוון הנכון.
שקול את הסיכונים שלך
במבט קדימה, חיוני גם לשקול את משקל ה סיכון בתיק ההשקעות שלך. ידוע כי התנודתיות בשוק הפיננסי עולה בחודשים האחרונים של השנה, ועמידה בקצב התנאים הללו עשויה לדרוש זריזות מסוימת. ייתכן שתצטרך לצמצם, להגדיל או לגוון את ההשקעות שלך בהתבסס על תנאי השוק הנוכחיים והסיכויים העתידיים.
שקול מיסים
מרכיב שמתעלמים ממנו לעתים קרובות בתכנון תיקי סוף שנה הוא אסטרטגיית מס . להחלטות שאתה מקבל כעת עשויות להיות השפעה משמעותית על המסים שאתה משלם בסוף שנת המס.
מכירה או קנייה של נכסים מסוימים, חידוש תוכניות הפרישה או ההשקעות שלך עלולים ליצור נטל מס בלתי צפוי, או להיפך עלולים להוביל לחיסכון משמעותי במס.
שקול על הקצאת נכסים
הקצאת נכסים , או האופן שבו ההשקעות שלך מפוזרות על פני קטגוריות נכסים שונות, היא מרכיב מפתח נוסף לבדיקה. באופן אידיאלי, עליך לשאוף לשמור על הקצאה מאוזנת היטב שתואמת את המטרות שלך וסובלנות סיכונים.
בדוק את הביצועים של השקעות בודדות במהלך השנה והעריך אם זה מתאים לבצע שינויים.
נצל את גמר השנה לסקירה
לבסוף, אל תשכח שהתכנון לא מסתיים בדצמבר. תיקים פיננסיים דורשים בדיקה מתמדת כדי להבטיח שהם יישארו בקנה אחד עם היעדים הפיננסיים שלך, והרבעון האחרון של השנה הוא זמן אידיאלי לשקול כל התאמות או שינויים אסטרטגיים שיהיו לך שימושיים בשנה הבאה.
על ידי ביצוע השלבים הבאים, תוכל להכין את התיק הפיננסי שלך לחודשים האחרונים של השנה, ולעזור לך לסיים את השנה במצב פיננסי איתן ומוכן לשנה הבאה.
